Kassaflödet är chefernas största oro. Det är svårt i detta sammanhang av ökad konkurrens på grund av bland annat nya tekniker att alltid kunna ha ett sunt kassaflöde. För många företag som arbetar med stora koncerner kan betalningar ibland och till och med ofta bli försenade.
Enligt Intrum, ett företag specialiserat på inkasso, uppstod betalningsförseningar mellan företag i genomsnitt 11 dagar i slutet av 2021. Denna försening har sedan dess ökade med 50 % till 17 dagar i Frankrike, enligt den senaste upplagan av European Payment Report. Ökningen är ännu mer markant för företag som arbetar med offentlig sektor: från 9 dagar för sent 2021 till 23 dagar idag. Förseningar är dock ansvariga för 25 % av konkurserna varje år. För en TPE måste han hitta kontanter i väntan på betalning.
För en VSE är att tillgripa kortfristiga bankkrediter ofta en lösning för att säkerställa balansen i företagets kassaflöde. Många enheter finns för att ge dig själv ett ekonomiskt uppsving i svåra tider. Följ guiden. Kortfristiga krediter, som namnet antyder, är lån med en begränsad löptid, mindre än ett år. De kan förnyas varje år av banken om företagets ekonomiska situation tillåter det eller omvänt kan de utmanas av banken. Varför ett korttidslån? Syftet med det senare är att säkerställa balansen i företagets kassaflöde. De används till exempel för att täcka lagringstid, en tillverknings- eller betalningsfrist som beviljas kunder. De gör det alltså möjligt att klara verksamhetens löpande utgifter såsom löner eller hyra.
Auktoriserad övertrassering
Visas som en av de första lösningarna när det gäller kortfristiga krediter, gör checkräkningskrediten att företaget kan ha ett negativt saldo upp till ett visst tak och under en begränsad period. Dess stora fördel ligger i dess flexibilitet och mycket snabba implementering, till relativt låg kostnad eftersom ränta endast tas ut under användning. Var dock försiktig, eftersom det sällan beviljas ett ungt företag med undantag för några specifika situationer. Banken positionerar sig i allmänhet på en checkräkningskredit först när den erhåller den första balansräkningen från företagaren och den senare uppvisar positiva poäng. På samma sätt, om det snabbt kan beviljas, kan det lika snabbt tas bort. En period på 2 månader måste respekteras av bankiren om han anser att företaget inte kommer att kunna uppfylla justeringen av övertrasseringen.
Kontantanläggning
Kontantfaciliteter, även kallade kontantförskott, gör att företaget kan dra nytta av ett förskott under en ganska kort period. Denna enhet har formen av ett skriftligt kontrakt, som ger företaget rätt att göra övertrassering under en period på mindre än 15 dagar per månad och specificerar villkoren i fråga om belopp och räntor. Konkret handlar det om att täcka eventuella engångsavvikelser mellan kostnader och intäkter, såsom mellan försäljning och betalning av kunden. Betalningen av ränta förblir proportionell mot det använda beloppet och till varaktigheten.
kampanjkredit
Detta lån, som också förverkligats i form av ett kontrakt, täcker vissa företags säsongsbetonade verksamhet. Det gör det möjligt att möta kontantbehovet hos företag vars årliga försäljningsaktivitet ännu inte har startat. Räntebeloppet är också proportionellt mot det använda beloppet och kreditens varaktighet. Glöm inte att tydligt presentera ditt företags produktionscykel eller den säsongsbetonade karaktären av din aktivitet, såväl som dess inverkan på kassaflödesplanen, så att du sedan kan definiera villkoren för din kampanjkredit med din bankman. Var exakt och övertygande, eftersom det är en riskabel kredit för bankiren eftersom den bygger på en framtida (därför hypotetisk) försäljning av varorna.
Factoring
Factoring är den operation genom vilken en specialiserad anläggning (faktorn) tar hand om indrivningen av ett företags yrkesskulder. Genom att vidarebefordra din skuld kan du få snabb finansiering, en oåterkallelig garanti för betalning och hantering av dina fordringar med inkasso. VSE betalar provision till faktorn: en första som motsvarar dess förvaltningsavgifter, en andra som motsvarar det beviljade kontantförskottet och slutligen deltagande i en garantifond för att täcka risken för utebliven betalning.
Handelsrabatt
Om några av dina kunder betalar dig i form av växlar kan du rabattera dem på din bank och på så sätt få kontanter som hänför sig till hans räkningar utan att vänta på förfallodatum. Om företaget har ingått ett rabattlinjeavtal med sitt bankinstitut, förskotterar detta beloppet, minus de agios som motsvarar den tid som återstår till förfallodagen. Den kommersiella rabatten kan därför endast användas med kunder som betalar med företagscertifikat, men banken kan dock neka den för vissa kunder som bedöms vara för riskfyllda.
Daglig finansiering
Mobilisering av dagliga fordringar är överlåtelse eller pantsättning av kundfordringar. Detta system kan implementeras på alla kundkonton. I motsats till rabatten som företaget måste vänta på att kundens krav accepteras, sparar Daglig finansiering tid. Företaget kan överlåta sina fakturor till banken oavsett betalningsmedel.
Mobilisering av utlandsfödda anspråk (MCNE)
Denna kortsiktiga finansieringsmekanism, begränsad till belopp, gör att du kan finansiera dina exportfordringar så snart varorna lämnar det franska tullområdet. Mängden tillgängliga medel bestäms vid tidpunkten för genomförandet. Det finns andra former av finansiering, såsom förfinansieringslån för offentliga kontrakt, förskott på varor eller till och med signaturlån. Kortfristiga finansieringssystem är fortfarande många för små strukturer som kan se det som en tillgång för att öka deras kassaflöde i svåra tider.